Plan de Trésorerie Prévisionnel sur 12 Mois
Le modèle que tout dirigeant de PME devrait avoir. Tableau complet : encaissements, décaissements, TVA, solde mensuel et cumulé. Prêt à remplir, aucune formule à créer.
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Qu'est-ce qu'un plan de trésorerie prévisionnel ?
C'est le document financier le plus opérationnel qu'un dirigeant puisse tenir à jour. Contrairement au compte de résultat ou au bilan, il se focalise sur les flux de cash réels, ce qui entre et ce qui sort, mois par mois.
La distinction fondamentale : résultat vs trésorerie
Une entreprise peut être rentable sur le papier et en cessation de paiement dans les faits. C'est le paradoxe que vivent chaque année des milliers de PME françaises. Une facture non encaissée, un client en retard de 60 jours, un fournisseur à régler immédiatement : le BFR peut devenir un piège.
Le plan de trésorerie prévisionnel est l'outil qui vous permet de voir ce piège avant d'y tomber. Il traduit votre activité commerciale en termes de liquidités disponibles, semaine après semaine, mois après mois.
Anticiper les ruptures de trésorerie
Identifiez les mois tendus avant qu'ils ne deviennent une urgence. La prévision vous donne le temps d'agir.
Piloter votre BFR
Visualisez l'impact de vos délais clients et fournisseurs sur votre solde disponible mois par mois.
Négocier avec votre banque
Un plan de trésorerie structuré est le premier document demandé pour toute demande de facilité de caisse ou de découvert autorisé.
Prendre les bonnes décisions
Recrutement, investissement, versement de dividendes : chaque décision importante doit être testée sur le modèle avant exécution.
Voici ce que vous obtenez
Le tableau ci-dessous est un extrait du modèle. Mois 1 contient des données d'exemple. Les 11 autres mois sont vierges et prêts à être remplis.
| Rubrique | Janvier | Février | Mars | Avril | ... + 8 mois |
|---|---|---|---|---|---|
| Encaissements | |||||
| CA HT | 12 500 € | - | - | - | ... |
| TVA collectée | 2 500 € | - | - | - | ... |
| Autres encaissements | 0 € | - | - | - | ... |
| Total encaissements | 15 000 € | - | - | - | ... |
| Décaissements | |||||
| Achats / Fournisseurs | 3 200 € | - | - | - | ... |
| Salaires nets | 4 800 € | - | - | - | ... |
| Charges sociales patronales | 2 100 € | - | - | - | ... |
| Loyer / Charges locatives | 1 200 € | - | - | - | ... |
| TVA déductible | 640 € | - | - | - | ... |
| Autres décaissements | 350 € | - | - | - | ... |
| Total décaissements | 12 290 € | - | - | - | ... |
| Solde mensuel | +2 710 € | - | - | - | ... |
| Solde cumulé | +2 710 € | - | - | - | ... |
Le modèle complet inclut les 12 mois avec les formules de calcul automatique pour chaque rubrique.
Comment remplir votre plan de trésorerie
Quatre étapes pour un tableau opérationnel dès la première semaine.
Renseignez votre solde de départ
Reprenez le solde de votre compte bancaire professionnel au 1er du mois de départ. C'est votre point de référence absolu.
Saisissez vos encaissements prévus
Estimez votre CA HT mois par mois à partir de votre carnet de commandes et de votre historique. Ajoutez la TVA collectée et tout autre flux entrant (subventions, remboursements...).
Listez tous vos décaissements
Salaires, charges sociales, loyers, fournisseurs, remboursements d'emprunt, TVA à reverser, impôts et taxes. N'oubliez pas les charges variables liées à votre activité.
Analysez et ajustez chaque mois
Comparez le prévisionnel au réel. L'écart entre les deux est votre indicateur de pilotage. Reprenez l'exercice chaque début de mois avec les données réelles du mois écoulé.
Votre trésorerie mérite une attention quotidienne.
Téléchargez le modèle et si vous souhaitez aller plus loin, un conseiller GestionOpti peut analyser votre situation et vous proposer des solutions adaptées à votre BFR.
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